Entender el sistema de puntaje crediticio en Canadá es esencial para cualquier persona que planea residir o trabajar temporalmente en el país, incluyendo quienes viajan con una visa Working Holiday. Ya sea que quieras arrendar un departamento, contratar un plan de telefonía o eventualmente postular a una hipoteca, tu credit score tendrá un papel fundamental. En este artículo te explicamos qué es el credit score canadiense, cuál se considera un buen puntaje y cómo puedes mantenerlo saludable. Si estás planificando tu Working Holiday desde Chile, también te contamos por qué nuestros seguros de viaje pueden facilitarte este camino.
¿Qué es un credit score en Canadá y por qué importa?
Descripción básica del credit score
En Canadá, el credit score es un número de tres cifras que varía entre 300 y 900 puntos. Es calculado por agencias como Equifax y TransUnion, en base a tu comportamiento financiero: pagos de deudas, uso de tarjetas, historial crediticio, entre otros factores.
Para qué se utiliza: más allá de préstamos
Tener un buen puntaje es importante porque se utiliza no solo al solicitar préstamos o tarjetas de crédito, sino también en contratos de arriendo, empleos en el sector financiero y hasta para habilitar servicios básicos.
Rango de puntajes: ¿qué se considera “bueno” en Canadá?
Escalas comunes según Equifax y bancos principales
- 660–724: “Good”
- 725–759: “Very good”
- 760+: “Excellent”
Otras clasificaciones frecuentes
- Poor: menos de 560
- Fair: 560–660
- Good: 660–724
- Very Good: 725–759
- Excellent: 760 o más
Promedios nacionales recientes
Según FICO, el puntaje promedio en Canadá en noviembre de 2024 fue de 760. Sin embargo, datos previos de Borrowell en 2022 mostraban un promedio de 672, lo cual indica que hay margen para mejorar en distintos grupos etarios y regiones.
¿Cómo se interpreta tu puntaje según tu situación?
Si estás por encima del promedio
Un score superior a 760 te posiciona como un cliente ideal. Esto significa acceso a tarjetas premium, tasas de interés bajas y mayor aprobación de créditos.
Si estás en rango “Good” (660–724)
Aún puedes acceder a la mayoría de productos financieros, pero podrías no recibir las condiciones más favorables. Este puntaje es común en nuevos inmigrantes o quienes tienen poco historial.
Si estás en rangos bajos (<660)
Aquí el acceso a créditos se vuelve limitado. Podrías necesitar avales, pagar mayores intereses o incluso ser rechazado para ciertos contratos de arriendo o servicios.
Factores que influyen en tu credit score canadiense
Componentes clave del cálculo
- Historial de pagos: ¡paga a tiempo!
- Uso del crédito disponible (deuda/limite)
- Antigüedad de las cuentas abiertas
- Tipos de crédito utilizados
- Consultas recientes de crédito (hard inquiries)
Impacto de usar más del 30% del límite de crédito
Los expertos recomiendan usar menos del 30% del límite de tus tarjetas. Si excedes ese porcentaje, puede interpretarse como una señal de riesgo.
¿Cómo saber tu credit score y cómo revisarlo?
Acceso gratuito al reporte crediticio
Puedes solicitarlo por escrito y de forma gratuita directamente a Equifax o TransUnion varias veces al año. Este proceso no afecta tu puntaje.
Plataformas y apps recomendadas
Herramientas como Credit Karma o Borrowell permiten acceder a tu score en línea de manera sencilla y sin impacto negativo.
¿Cómo mejorar o mantener un buen credit score?
Paga siempre a tiempo y evita el atraso
La puntualidad en tus pagos representa el factor más importante en el cálculo del score. Establece recordatorios o automatiza pagos si es necesario.
Mantén baja la utilización del crédito (<30%)
Esto muestra a los acreedores que eres responsable con tu capacidad de endeudamiento. Es preferible tener varias tarjetas con bajo uso que una al límite.
No abras muchas cuentas nuevas y conserva las antiguas abiertas
Un historial largo con cuentas activas y bien gestionadas favorece tu score. Evita solicitar crédito innecesario en corto tiempo.
Bonus para Working Holiday desde Chile: ¡tu historial financiero empieza ahora!
Si viajas a Canadá bajo una visa Working Holiday, comenzarás desde cero en tu historial crediticio local. Pero eso no significa que no puedas construir un buen score desde el principio. Abrir una cuenta bancaria, solicitar una tarjeta de crédito asegurada y manejar bien tus pagos serán tus mejores aliados.
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